РИА Рейтинг повысило Банк УРАЛСИБ до «АA»

РИА Рейтинг присвоило Банку УРАЛСИБ рейтинг «АA»

В 2011 году темпы роста операционных расходов опережали темпы роста доходов, что привело к снижению прибыли и рентабельности

РИА Рейтинг повысило Банк УРАЛСИБ до «АA»
РИА Рейтинг повысило Банк УРАЛСИБ до «АA»
Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» присвоило Банку УРАЛСИБрейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «АА». Прогноз рейтинга – «стабильный». Рейтинг «АА» означает, что объект рейтингования относится к категории кредиторов с очень высоким уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние оценивается как стабильно хорошее. Способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства характеризуется слабой зависимостью от негативных изменений макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов.

Обоснование рейтинга

Важнейшим фактором, поддерживающим высокую рейтинговую оценку, являются сильные позиции Банка УРАЛСИБ на рынке банковских услуг. Банк УРАЛСИБ стабильно входит в число 15-ти крупнейших банков страны по объему активов. Банк является одним из лидеров в стране по ипотечному кредитованию, кредитованию малого и среднего бизнеса, пластиковому бизнесу. Так, в 2011 году, Банком эмитировано более 1.2 млн карт, что на 19.7% выше объемов прошлого года. Банк УРАЛСИБ входит в 10-ку банков-лидеров по объему привлечения вкладов физлиц и выдачи автокредитов. Кроме того, Банк УРАЛСИБ обладает достаточно сильным и узнаваемым брендом. Хорошие рыночные позиции позволяют более эффективно и с меньшими издержками расширять деятельность, а также повышают лояльность клиентской базы. Значительная роль Банка УРАЛСИБ в экономике Российской Федерации в целом и в банковском секторе в частности, по мнению РИА Рейтинг, обуславливает возможность получения поддержки со стороны государства в случае кризисных явлений в экономике.

Позитивно влияет на оценку кредитоспособности хорошее развитие филиальной сети, что позволяет Банку УРАЛСИБ диверсифицировать активы и в первую очередь кредитный портфель. Банк ведет свою деятельность во всех 8 федеральных округах РФ и более чем в 55 регионах Российской Федерации. Число точек, где предоставляются банковские услуги, на 01.01.2012 г. составляло 454. Надежность Банка УРАЛСИБ подтверждается выполнением всех обязательств перед клиентами, которых в настоящее время насчитывается более 3.5 млн частных лиц и более 115 тысяч предприятий.

В случае необходимости Банк УРАЛСИБ может получить поддержку со стороны основного акционера. Банк является ядром Финансовой корпорации «УРАЛСИБ», основной бенефициарий которой имеет финансовые возможности для оказания значительной поддержки Банку в случае ухудшения макроэкономической конъюнктуры или для расширения масштабов деятельности.

По мнению экспертов Рейтингового агентства «РИА Рейтинг», в среднесрочной перспективе позитивное влияние на финансовые показатели Банка окажет улучшение работы с просроченной задолженностью и взыскания проблемных активов. По итогам 2011 года размер проблемных ссуд снизился на 18%, а объем взыскания проблемной ссудной задолженности юридических лиц увеличился более чем в 2 раза. При этом пока качество кредитного портфеля у Банка относительно невысокое – доля просроченной задолженности, согласно отчетности РСБУ, превышает средние по стране показатели (8.2% на 1 июля 2012 года против 4.0% в среднем по стране), а доля безнадежных ссуд в портфеле превышает 6% (4.2% в среднем по банковской системе). При этом Банком сформирован достаточный запас прочности на случай возможного ухудшения платежной дисциплины заемщиков. Уровень резервирования растет – соотношение резервов к просроченной задолженности по итогам первого полугодия 2012 года превысило 120%.

Ликвидность банка остается на приемлемом уровне. По состоянию на 1 июля 2012 года норматив мгновенной ликвидности (Н2) банка при минимуме в 15% достигал 33.7%. Норматив текущей ликвидности (Н3) был равен 67.7% (при минимуме 50%), долгосрочной ликвидности – 53.1% (при максимуме 120%).

Заметное негативное влияние на уровень финансовых рисков Банка оказывает большой объем операций со связанными сторонами и инвестиционной собственности. На текущий момент инвестиционная собственность не приносит значительного дохода, что снижает рентабельность активов и капитала.

Ограничивающим рейтинг фактором является также невысокая прибыльность Банка УРАЛСИБ. По итогам 2011 года чистая неконсолидированная прибыль по РСБУ снизилась более чем в 3 раза – с 1.79 млрд. руб. в 2010 году до 0.43 млрд руб. в 2011 году. Консолидированная прибыль по МСФО в 2011 году была отрицательной (-4.2 млрд руб.) из-за увеличения объемов резервирования по ряду крупных кредитов. Вместе с тем, несмотря на общее снижение процентных ставок на рынке и усиление конкуренции, уровень процентной маржи УРАЛСИБа в течение 2011 года вырос до 6% (с 5.6% в 2010 году). В результате стабильный банковский доход по итогам 2011 года составил 22.2 миллиард руб., увеличившись на 12% по сравнению с 2010 годом.

В 2011 году темпы роста операционных расходов опережали темпы роста доходов, что привело к снижению прибыли и рентабельности. По мнению экспертов РИА Рейтинг, программа повышения операционной эффективности, начатая в 2011 году, позволит снизить удельные издержки и привести показатель Cost/Income к средним по конкурентной группе.

Слабый финансовый результат при том, что Банк выплатил в 2011 году дивиденды в объеме 1.43 млрд. руб., привел к сокращению собственного капитала, что при росте кредитного портфеля и активов обусловило снижение достаточности капитала. Если на 1 января 2011 года значение норматива достаточности капитала Банка УРАЛСИБ равнялось 13.1%, то на начало 2012 года – уже 11.2%, при норме 10%. Таким образом, в среднесрочной перспективе объем собственного капитала может начать сдерживать развитие Банка.

Общие сведения о Банке УРАЛСИБ

Банк УРАЛСИБ является основным активом Финансовой корпорации «УРАЛСИБ». Уставной капитал Банка на 01.07.2012 г. составил 29.3 миллиард. руб., размер активов — 405,8 млрд.. руб., величина собственных средств — 51.9 млрд. руб.

Банк УРАЛСИБ — один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов. Основными направлениями деятельности Банка являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.

Головная организация Банка расположена в Москве. Удаленный центральный офис осуществляет свою деятельность в г. Уфе. Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг Банка по состоянию на 1 июля 2012 года насчитывает 45 филиалов, 450 точек продаж, 2854 банкомата и 13866 платежных терминалов.

Общие сведения о РИА Рейтинг

ООО «Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» образовано медиа-холдингом РИА Новости в декабре 2011 года. Агентство создано на базе Центра экономических исследований «РИА-Аналитика» РИА Новости, который за время работы сумел завоевать позиции авторитетного источника качественных аналитических материалов о ситуации в российской и мировому хозяйству, банковской сфере, корпоративном секторе, региональных финансах. К публичной деятельности «РИА Рейтинг» приступило в июне 2012 года.
РИА Рейтинг присвоило Банку УРАЛСИБ рейтинг «АA»
РИА Рейтинг присвоило Банку УРАЛСИБ рейтинг «АA»

 

Размещено на ForexAW.com

с Бизнес ФМ / bfm ru / 87,5 business FM

Опубликовано на ForexAW.com 07.08.2012 10:14 292
Последнее редактирование 07.08.2012 10:14 NEWs
Последняя линковка 16.12.2017 03:27