Кредитная петля затягивается на шеях россиян

про долги россиян
про долги россиян
По данным Банка Российской Федерации, по итогам первого полугодия россияне задолжали банкам 8,8 трлн рублей.

Правда, как констатирует ЦБ, без учета ипотечных и жилищных кредитов, которые на языке финансистов именуются инвестициями, сумма задолженности значительно меньше - 6,2 трлн рублей. Но это только для банкиров ипотека - инвестиции, а рядовому гражданину, что потребительский кредит, что жилищный - одинаково тяжелая ноша. В итоге, если, по правилам статистики, разделить сумму задолженности на всех граждан Российской Федерации, то получится, что каждый россиянин, включая стариков и младенцев, сегодня должен банкирам 43 500 рублей.

Активно берут кредиты жители нефтегазовых регионов

Впрочем, долги распределены по регионам страны очень неравномерно. Например, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в Российской Федерации есть несколько регионов, в которых практически все экономически активное население вовлечено в кредитные отношения с банками: Свердловская, Иркутская области, Башкортостан, Челябинская область и Алтайский край. Это регионы с высоким промышленным потенциалом, где доходы населения росли после кризиса быстрее.

При этом самая высокая долговая нагрузка наблюдается в нефтегазовых регионах: Тюменская область, Ханты-Мансийском край, Ямало-Ненецкий автономный округ и Магаданский край. «Жители этих регионов работают на предприятиях нефтегазового сектора, в компаниях, занятых добычей золота и бриллиантов, они получают высокие зарплаты, поэтому банки охотно их кредитуют», - поясняет зампред правления банка «Ренессанс Кредит» Олег Скворцов. А меньше всего задолжали банкирам жители Дагестана, Чечни и Ингушетии. «Банки не кредитуют население в этих регионах из-за высокой безработицы, низкой прозрачности доходов, высокой преступности и террористических угроз», - говорит руководитель аналитического управления компании «Совлинк» Ольга Беленькая.

добыча нефти в башкортостане
добыча нефти в башкортостане

Регионы,в которых высокая доля просроченных кредитов

«Чрезмерно быстрый рост кредитования, вовлечение в эти процессы людей, не умеющих рассчитывать свою нагрузку и, как следствие, с трудом обслуживающих свои обязательства, приводят к росту просроченной задолженности, - свидетельствует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. - При этом вовсе не в тех регионах, где кредитованием охвачено практически все экономически активное население, наблюдается самая плохая платежная дисциплина. Регионы, в которых наиболее высокая доля просроченных кредитов, - это Пермский, Красноярский край, Ростовская, Самарская и Иркутская области».

В Российской Федерации «преступно легкая доступность кредитов», в результате чего заемщики оказываются в сложном положении, заявил глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко. По словам Онищенко, россияне зачастую не могут расплатиться по кредитам, не рассчитав свою финансовую ситуацию, и тогда выбивать долги начинают коллекторские агентства. Причем, коллекторы в Российской Федерации до сих пор не узаконены, и стараются «выбить» кредиты «моральным, психическим и физическим насилием». «Коллекторы берут на себя такие функции, как следственные действия, физическое давление, то есть, ведут незаконную деятельность», - говорит Онищенко.

карта региона - пермский край
карта региона - пермский край

Вакханалия на рынке потребительского кредитования

«Сегодня на рынке потребительского кредитования царит вакханалия. У людей по 8-10 кредитов, они бесконечно перекредитовываются, гася один и набирая другие, и при малейшем ухудшении экономической ситуации в стране должники окажутся один на один с десятью кредиторами или коллекторами», - вторит ему научный сотрудник института Центра развития НИУ «Высшая школы экономики» Дмитрий Мирошниченко.

Кстати, если говорить на языке макроэкономики, то каждый россиянин сегодня должен не только российским, но и иностранным банкирам еще примерно 4,9 тыс. долларов или порядка 162 тыс. рублей. Такая сумма получится, если разделить совокупный внешний долг Российской Федерации на число граждан нашей страны. Только в прошлом году он вырос на 23%, превысил размер ее международных резервов на 37%, и почти достиг рекордных 704 млрд долларов, что на треть больше, чем было накануне мирового кризиса 2008-2009 годов. Об этом «СП» рассказывала в августе. Лишь за последний год Россия взяла около 162 млрд долларов новых долгов, причем, основную часть набрали госкомпании и госбанки, которые заняли за рубежом 88 млрд. и 48 млрд. долларов, соответственно. В случае новой волны мирового кризиса, расплачиваться по долгам госкорпораций и госбанков придется всем россиянам.

Видео 1
Видео 1

Центробанк ввел для банков повышенные коэффиценты риска

Темпы прироста необеспеченных потребительских кредитов не соответствуют росту доходов населения и могут привести к возникновению «мыльных пузырей» в сфере кредитования, заявил недавно зампред правления ЦБ Михаил Сухов. В связи с чем Центробанк уже ввел для банков повышенные коэффициенты риска (отношение величины возможной потери к ожидаемой прибыли) в зависимости от уровня ставок по потребительским кредитам - чем выше ставка, тем больше коэффициент. Самый высокий коэффициент для потребительских кредитов со ставками более 60% - оказывается, бывают и такие!

По словам Сухова, за один только июль нынешнего года четверть новых кредитов банкиры выдали населению под 45% годовых и более. Поэтому неудивительно, что общая просроченная задолженность россиян перед банками в нынешнем году выросла на 83,2 миллиард, и достигла 393,2 млрд рублей. Средняя сумма основного долга составляет по потребительским кредитам физических лиц 30-50 тыс. рублей, по банковским картам - до 30 тыс. рублей. Если сравнить эти цифры со среднемесячной зарплатой россиян, которая к концу первого полугодия составила 28,7 тыс. рублей, то ситуация получается серьезной.

Ситуация на рынке потребительского кредитования России становится все опасней, предупреждают и аналитики мирового рейтингового агентства Moodys. По данным агентства, за последние два года доля задолженности в годовом доходе домохозяйств Российской Федерации выросла практически в два раза. От 60% до 90% работающего населения страны уже имеют банковские кредиты. При этом аппетиты банкиров растут, и они уже давно выдают кредиты «по достаточно слабым стандартам», то есть, не учитывая способности кредитора выплатить долг.

Здание Центрального банка России
Здание Центрального банка Российской Федерации

Активное кредитование на фоне замедления роста зарплат

Но главный риск в том, что на фоне высокого роста кредитования, рост зарплат россиян заметно замедлился. По данным агентства Moody's, в первом полугодии располагаемый доход граждан в среднем вырос всего на 5%, а розничное кредитование - на 40%. И россиянам в такой ситуации становится все сложнее выплачивать кредиты. Виной всему спад в российской экономике, который может привести еще и к росту безработицы. А сокращение расходных статей бюджета от 5% до 10%, которое «узаконено» на последнем заседании правительства, снизит доходы россиян еще больше. Поэтому опасения Центробанка по поводу «мыльных пузырей» более чем обоснованны. И все просроченные кредиты попадут в руки коллекторов, а как они работают - читайте выше.

В связи с этим российские власти даже вернули назад банковского омбудсмена России Павла Медведева, который 5 сентября снова заступил на пост «примирителя банков с заемщиками» при Ассоциации российских банков (АРБ). До этого исполняющим обязанности омбудсмена был президент АРБ Гарегин Тосунян, у которого совмещение этой должности приводило к «конфликту интересов».

Прежде Медведев помогал проблемным кредиторам найти общий язык с банками, не имея никакой юридической поддержки. Банкиры шли навстречу Павлу Медведеву на добровольной основе потому, что он пользуется очень большим уважением в финансовых кругах, и многие руководители банков в свое время учились у профессора Медведева банковскому ремеслу.

про зарплаты и кредиты
про зарплаты и кредиты

Источники и ссылки

Размещено на ForexAW.com

с News Land Ru / Страна Новостей Ру

Опубликовано на ForexAW.com 16.09.2013 18:45 1810
Последнее редактирование 16.09.2013 18:45 NEWs
Последняя линковка 22.04.2018 03:02