Потребительские расходы (Consumer Spending) - это

макроэкономический показатель, демонстрирующий сумму расходов домохозяйств на личное потребление товаров кратковременного и долговременного пользования и услуг и являющийся основной валового национального продукта и составляющей совокупного спроса

Информация о потребительских расходах, личные потребительские расходы и потребительские расходы домохозяйств, классификация потребительских расходов, в том числе оправданные потребительские расходы и неоправданные потребительские расходы, индуцированные потребительские расходы и автономные потребительские расходы, величина потребительских расходов и структура потребительских расходов, факторы, влияющие на потребительские расходы, макроэкономические индикаторы потребительских расходов и влияние потребительских расходов на финансовые рынки

Потребительские расходы - это, определение

Потребительские расходы - это расходы населения страны на потребительские товары краткосрочного и долгосрочного пользования, как произведенные в стране, так и импортированные из-за границы, и потребительские услуги. Размер потребительских расходов зависит от многих факторов, в основном от доходов и благополучия потребителей. В различных странах потребительские расходы представлены разными макроэкономическими индикаторами, публикующимися каждый месяц.

Расходы потребителей

Потребительские расходы - это расходы домохозяйств на покупку товаров и услуг.

Потребительские расходы - это расходы на личное потребление. Они могут быть подразделены на расходы на товары кратковременного пользования (продукты питания, напитки, табачные изделия и т.д.), расходы на потребительские товары длительного пользования, например автомобили и мебель, расходы на услуги, например туризм и развлечения; и расходы на жилье, выступающие в форме арендной платы или условно начисленной ренты жильцов - собственников жилья.

Личное потребление

Потребительские расходы - это основная составляющая совокупного спроса или валового национального продукта, величина которой существенно не меняется.

Спрос потребителей

Потребительские расходы - это часть денежных расходов населения, направленная на приобретение потребительских товаров и услуг (продукты питания, непродовольственные товары для личного потребления, алкогольные напитки, топливо, личные услуги).

Расходы населения на товары

Потребительские расходы - это часть денежных расходов населения, направленная на приобретение потребительских товаров и услуг.

Часть расходов населения

Потребительские расходы - это общие потребительские расходы населения страны на товары и услуги, произведенные как внутри государства, так и завезенные из-за границы.

Общие потребительские расходы

Потребительские расходы - это расходы домашних хозяйств на потребительские товары и услуги с целью удовлетворения материальных и духовных потребностей. Величина личных расходов зависит от личного располагаемого дохода и цен на товары и услуги.

Расходы домохозяйств

Потребительские расходы - это часть национального продукта; общие расходы домохозяйств на потребительские услуги и товары длительного и кратковременного пользования, произведенные внутри страны и импортированные из-за границы. Личные расходы на потребление состоят из автономного потребления и индуцированного потребления.

Общие расходы домохозяйств

Потребительские расходы - это расходы индивидуума на потребительские товары и услуги. Подобные расходы по величине зависят от личного располагаемого дохода и цен на товары и услуги.

Расходы на товары и услуги

Потребительские расходы - это часть денежных расходов, которая направляется домашними хозяйствами непосредственно на приобретение потребительских товаров и личных услуг для текущего потребления.

Приобретение потребительских товаров

Потребительские расходы - это денежные затраты домашних хозяйств на приобретение продуктов питания, непродовольственных товаров и алкогольных напитков, а также на оплату услуг. Расходы, не входящие в состав потребительских - это налоги, сборы, обязательные платежи, уплата долгов, алиментов, помощь родственникам, штрафы и другие расходы, не связанные с потреблением, а также все расходы, связанные с производственной деятельностью домашних хозяйств (покупка семян, скота, сырья и т.д.).

Затраты домашних хозяйств

Влияние показателя потребительских расходов на рынки

Инвесторы в первую очередь обращают внимание на то, насколько изменился показатель по сравнению с консенсус-прогнозами аналитиков.

Финансовые рынки

  Влияние потребительских расходов на рынок акций

Более высокие личные доходы и расходы считаются на фондовом рынке благоприятным фактором, поскольку стимулируют деловую активность и увеличивают корпоративные прибыли. Такой сценарий лучше устойчивой стагнации или тем более ослабления показателей, которые предвещают наступление трудных времен в экономике.

Рынок акций

Тем не менее, инвесторы фондового рынка уходят прочь со сцены в том случае, когда волна доходов и расходов потребителей поднимается на фоне экономики, которая уже работает на полную мощность. Это может стать предвестником высокой инфляции и роста процентных ставок.

Фондовый рынок

  Зависимость рынка облигаций от потребительских расходов

Те, кто вложил деньги в бумаги с фиксированным доходом, предпочитают слабые показатели доходов и расходов населения. Любые данные, подтверждающие неповоротливость экономики, служат сигналом к росту курсов облигаций и снижению их доходности.

Рынок облигаций

С другой стороны, ускорение показателей способно вызвать распродажу на рынке облигаций, ведь подобная ситуация предполагает быстрый рост экономики и более высокую инфляцию.

Распродажи на рынке облигаций

  Влияние величины потребительских расходов на валютный рынок

Курс доллара. Инвесторы валютного рынка, скорее всего, не оставят отчет без внимания. Рост показателей сулит только позитив для доллара США. Возросший потребительский спрос способствует развитию экономики и толкает вверх процентные ставки.

Валютный рынок

В результате доллар становится более привлекательным для иностранных инвесторов. Более слабые, чем ожидалось, показатели, напротив, являются предзнаменованием более низких процентных ставок, а это оказывает «медвежье» воздействие на курс доллара.

Курс евро

Классификация потребительских расходов

Потребительские расходы бывают нескольких видов.

Виды потребительских расходов

  Потребительские расходы по экономической обоснованности

По признаку экономической обоснованности личные расходы делятся на производительные (оправданные) и непроизводительные (неоправданные).

Экономическая обоснованность

    Оправданные потребительские расходы

Производительные (оправданные) расходы - расходы домохозяйств, обеспечивающие:

- формирование, сохранение и развитие человеческого капитала;

- биологическое воспроизводство общества;

- максимизацию благосостояния членов домохозяйства.

Оправданные расходы

    Неоправданные потребительские расходы

Непроизводительные (неоправданные) расходы - это:

- расходы, связанные с нерациональным использованием финансовых ресурсов, затрачиваемые без пользы, не дающие полезных результатов;

- расходы домохозяйств, не обеспечивающие формирование, сохранение и развитие человеческого каптала, биологического воспроизводства общества и максимизацию благосостояния членов домохозяйств.

Неоправданные расходы

  Классификация потребительских расходов по уровню дохода

От Дж. М. Джона Кейнса идёт традиция считать, что все потребительские расходы можно разбить на две части. Первая, основная часть потребительских расходов является функцией общей величины дохода домашних хозяйств: чем больше этот доход, тем больше и затраты домашних хозяйств на товары и услуги, и наоборот. Вторая часть рассматривается как независимая от уровня общего дохода и носит поэтому название автономных потребительских расходов.

Доход потребителей

Имеется в виду, что есть такие минимально необходимые траты населения, которые будут произведены им независимо от полученного текущего дохода. Эта простая гипотеза в общем подтверждается экономико-статистическим (эконометрическим) анализом, хотя имеются и более сложные модели потребительского поведения населения.

Уровень дохода потребителей

    Индуцированные потребительские расходы

Индуцированное потребление - часть увеличения или уменьшения полных расходов на потребление, обусловленная изменением уровня национального дохода или располагаемого дохода.

Полные расходы на потребление

    Автономные потребительские расходы

Автономное потребление - часть общих реальных потребительских расходов, которая не зависит от уровня реального располагаемого дохода. Домохозяйство, не получающее в настоящий момент дохода, для поддержания минимального уровня потребления, будет занимать или тратить ранее сделанные сбережения. В долговременной перспективе для экономики в целом автономное потребление имеет тенденцию стремиться к нулю.

Автономное потребление

  Потребительские расходы по периодичности

Потребительские расходы также различаются по периодичности трат.

Траты и расходы

    Постоянные, или бюджетируемые потребительские расходы

Постоянные (регулярные) или бюджетируемые расходы – расходы, которые вы или ваша семья несете постоянно из месяца в месяц. Название говорит само за себя. Эти расходы могут быть фиксированной суммой в месяц, например, плата за интернет или абонемент в бассейн. А могут и колебаться в незначительных пределах – затраты на транспорт, ЖКХ. Чаще всего регулярные расходы представляют собой множество мелких покупок, вместе составляющих большую сумму, например, продукты питания.

Бюджетируемые расходы

Слово «бюджетируемые» говорит нам о том, что нужно делать с такими расходами. Бюджетировать – значит задавать ограничения на общую сумму трат по этим расходам. Вы можете поставить себе планку: «на развлечения в феврале я потрачу не более 5 000 рублей». Дальше нужно просто выполнить это обязательство.

Регулярные расходы

При постоянных доходах эту планку желательно снижать каждый месяц, но не отказывая себе в хорошей жизни, а используя грамотную оптимизацию расходов. При растущем доходе планку можно удерживать на уровне или даже повышать, только это повышение не должно опережать рост ваших доходов.

Оптимизация расходов

    Разовые, или плановые расходы

Разовые или плановые расходы - расходы, случающиеся от случая к случаю (вот это действительно каламбур!). Их вы несете не каждый месяц, либо сумма их от месяца к месяцу сильно скачет. Чаще всего такие расходы привязаны к определенной дате, и сумма их известна. Примеры: подарки на дни рождения, праздники, отпуск, финансовые цели. Именно они портят всю картину, не позволяя посчитать «правильные среднемесячные расходы».

Плановые расходы

Раз эти расходы – плановые, значит их нужно просто запланировать. Задавать месячные ограничения на такие расходы бессмысленно: в апреле у моих знакомых нет дней рождения, зато в мае – сразу 6, включая и мой собственный. Задавать ограничения каждый месяц разные? Тогда теряется сам смысл бюджетирования. Такие расходы нужно просто внести в свой финансовый план заранее, чтобы не возникло нехватки наличности в нужный момент.

Планирование бюджета

«Разовые» не означает «форс-мажорные»! С непредвиденными затратами борется резервный фонд. А плановые вы несете в рамках своего финансового плана, годового бюджета. Делить на категории нужно только постоянные расходы! Все разовые можно учитывать в одной категории. Иначе возникает ненужное загромождение учета. Категория «мебель» в вашей системе финансового учета будет пустовать 9-12 месяцев в году. Так зачем же ее выделять?

Категории расходов

Не смешивайте эти два вида расходов! Не заносите траты на отпуск в категорию «развлечения», а покупку мебели в «бытовые расходы». Будет то же самое, что в примере в начале статьи – месячные расходы в категории будут скакать от месяца к месяцу, а средняя величина будет завышенной, а с нею окажутся завышенными и ваши бюджетные ограничения. Вы будете постоянно укладываться в ограничения и верить в свои недюжинные способности по оптимизации расходов. До следующей крупной покупки в этой категории.

Ежемесячные расходы

  Потребительские расходы в зависимости от товара

Потребительские расходы можно разделить в зависимости от приобретаемого товара и услуги.

Подвиды потребительских расходов

    Текущие потребительские расходы

К текущим расходам домашнего хозяйства следует отнести расходы на приобретение продовольственных товаров, непродовольственных то­варов, используемых в течение относительно непродолжительного пе­риода времени (обувь, одежда и т. п.), а также оплату периодически потребляемых населением в течение всей жизни услуг (например, та­ких, как услуги парикмахерской, прачечной, стоматолога и т. п.).

Расходы на текущие нужды

    Капитальные потребительские расходы

Капитальные расходы включают в себя затраты на приобретение непродовольственных товаров, используемых в течение достаточно длительных промежутков времени (расходы на мебель, приобретение жилья, транспортных средств и т. д.).

Покупка автомобиля

К этой же статье следует отне­сти затраты на услуги, которые участники домашнего хозяйства по­требляют достаточно редко, а результат этих услуг, напротив, оказы­вает на них существенное влияние и определяет их жизнь в течение достаточно длительных промежутков времени (расходы на образова­ние, на медицинскую операцию, на туристическую путевку и т. д.).

Приобретение путевки

Показатели потребительских расходов

К числу стоимостных показателей личного потребления при статистическом наблюдении относят потребительские расходы населения, а именно: их уровень, структура и динамика.

Показатели расходов потребителей

Общая сумма и динамика потребительских расходов в текущих и сопоставимых ценах, их доля в денежных и совокупных доходах населения (домашних хозяйств, семей) характеризуют, с одной стороны, покупательские возможности населения, с другой стороны, - возможности потребительского рынка в части удовлетворения платежеспособного спроса.

Покупательские возможности населения

В связи с этим стоимостные показатели личного потребления изучаются в их взаимосвязи с доходами и потребительскими ценами в разрезе отдельных социально-демографических групп населения, типов семей (домашних хозяйств) и т.д.

Личное потребление

При анализе показателей личного потребления в разрезе территорий учитывается влияние на структуру потребления природно-климатических факторов, национальных особенностей и культурных традиций. Типичным, например, является раздельное изучение потребления городского и сельского населения, населения больших и малых городов, проживающих в районах Крайнего Севера, в городах-столицах и т.д.

Анализ потребительских расходов

  Уровень потребительских расходов

Уровень общих потребительских расходов, а также затраты по отдельным группам товаров и услуг исчисляются, как правило, в среднем на душу населения, на одно или сто домашних хозяйств.

Уровень расходов потребителей

  Структура потребительских расходов

Структура личного потребления характеризуется направлениями затрат домашних хозяйств, при этом расходы четко разграничиваются на приобретение материальных благ, с одной стороны, и услуг - с другой.

Структура личного потребления

Потребительские расходы составляют от 2/3 до 3/4 совокупных расходов, являются основным компонентом совокупных расходов и включают:

- расходы на текущее потребление, т.е. на покупку товаров краткосрочного пользования (к таковым относятся товары, служащие менее одного года, но следует однако заметить, что вся одежда, независимо от срока ее действительного использования - 1 день или 5 лет - относится к текущему потреблению );

Товары краткосрочного пользования

- расходы на товары длительного пользования, т.е. товары, служащие более одного года (к ним относятся мебель, бытовая техника, автомобили, яхты, личные самолеты и др., при этом исключение составляют расходы на покупку жилья, которые считаются не потребительскими, а инвестиционными расходами домохозяйств );

Товары длительного пользования

- расходы на услуги (современную жизнь невозможно представить себе без наличия большого спектра услуг, причем доля расходов на услуги в общей сумме потребительских расходов постоянно возрастает).

Потребительские услуги

Подобное деление товаров на товары кратковременного, а также длительного пользования довольно условно, поскольку за основу берется принцип насколько полно используется товар в течении года. Если товар полностью используется в течении года, то он относится к товарам кратковременного пользования.

Потребительские товары

Товары, не используемые в течении года (машины, мебель), являются товарами длительного пользования. Но, например, обувь относится к товарам кратковременного пользования, хотя может порой носится десятилетие.

Бытовая техника

К услугам относятся все те продажи, которые осуществляются не в физической форме – лечение, образование, финансовые услуги, услуги парикмахерских и т.п.

Услуги парикмахерских

Потребительские расходы домашних хозяйств включают затраты на приобретение потребительских товаров и услуг, независимо от того, предназначены они для потребления в рамках домохозяйства или вне его.

Приобретение потребительских товаров

Укрупненная структура потребительских расходов следующая:

- продукты питания (в т.ч. питание вне дома);

Продукты питания

- алкогольные напитки;

Алкогольные напитки

- табачные изделия;

Табачные изделия

- одежда, обувь, ткани;

Одежда и обувь

- предметы личной гигиены;

Предметы личной гигиены

- здравоохранение;

Медицинские услуги

- жилищно-коммунальные услуги;

Жилищно-коммунальные услуги

- товары домашнего обихода, мебель;

Предметы мебели

- транспорт и связь;

Услуги связи

- образование, культура и отдых;

Культура и отдых

- прочие товары и услуги.

Прочие товары

Потребительские расходы не включают покупку ювелирных изделий, оплату строительства и капитального ремонта жилья.

Ювелирные изделия

При анализе потребления материальных благ последние разделяются на две большие группы: продовольственные и непродовольственные товары, а продовольственные - на продукты питания и алкогольные напитки.

Потребление материальных благ

    Потребительские расходы на продукты питания

Доля расходов на продукты питания в мировой практике является одним из обобщающих индикаторов уровня жизни : чем ниже эта доля, тем выше уровень жизни людей. Когда на питание расходуется 50 - 60 % доходов, страна считается бедной, а население - малообеспеченным. По мере повышения уровня жизни доля расходов на питание снижается, что позволяет расходовать больше средств на здравоохранение, отдых и т.д.

Продукты питания

Уровень среднедушевого потребления продуктов питания рассчитывается путем деления общего объема потребленных в домашних хозяйствах продуктов питания (без учета питания вне дома) на число фактически присутствовавших членов домашних хозяйств. К общему объему потребленных продуктов питания относится количество купленных продуктов питания и поступивших в домашнее хозяйство без оплаты (из личного подсобного хозяйства, в подарок и так далее), израсходованных на личное потребление.

Потребление продуктов питания

В объеме потребления населением основных продуктов питания учитываются 10 укрупненных групп:

- мясо и мясопродукты в пересчете на мясо;

Мясо

- молоко и молочные продукты в пересчете на молоко;

Молочные продукты

- яйца;

Яйца

- рыба и рыбопродукты;

Рыба

- сахар;

Сахар

- растительное масло;

Растительное масло

- картофель;

Картофель

- овощи и бахчевые;

Овощи

- плоды и ягоды;

Плоды и ягоды

- хлебные продукты (хлеб и макаронные изделия в пересчете на муку, мука, крупа, бобовые).

Хлеб

    Потребительские расходы на алкогольные напитки

Для определения реального удельного веса алкогольных напитков в потребительских расходах населения используются данные статистики торговли об удельном весе объема продаж алкогольных напитков в обороте ритейла. Проведение корректировки потребительских расходов населения осуществляется путем увеличения в общих расходах домашних хозяйств доли расходов на алкогольные напитки.

Расходы на алкоголь

    Потребительские расходы на непродовольственные товары

Непродовольственный товар - не предназначенный для употребления в пищу и не являющийся сырьем для приготовления пищи товар, реализуемый с целью удовлетворения разнообразного потребительского спроса, например: одежда, обувь, мебель, автомобили, строительные материалы, бытовая техника и т.д. Иными словами, это товар, который ни в каком виде не пригоден для еды ни человеку, ни животным.

Непродовольственные товары

Расходы на непродовольственные товары - расходы на одежду, белье, обувь, ткани, мебель и предметы домашнего обихода, товары культурно-бытового назначения, транспортные средства, гигиенические, парфюмерные и фармацевтические средства,табачные изделия, строительные материалы и другие непродовольственные товары.

Потребление непродовольственных товаров

    Потребительские расходы на личные услуги

Потребление рыночных услуг изучается по следующим направлениям:

- квартплата и коммунальные услуги, оплата бытовых услуг, услуг дошкольных и внешкольных учреждений, расходы на приобретение путевок, на лечение и занятие физической культурой и спортом, расходы на кино, театры, зрелища, на пассажирский транспорт, включая городской, услуги связи;

Квартплата

- бытовые услуги включают ремонт обуви, одежды, мебели, транспорта, жилья, строительства по индивидуальным заказам;

Ремонт жилья

- услуги парикмахерских и т.д.;

Услуги парикмахера

- транспортные услуги, все виды услуг по перевозке населения, а также грузов для населения;

Перевозка грузов

- прочие услуги - услуги правового характера (юридических консультаций, нотариальных контор), услуги госстрахования и сберкасс.

Юридическая консультация

Факторы, влияющие на потребительские расходы

Спросите себя, что определяет сумму ваших расходов на потребительские товары и услуги.

Влияние на потребительские расходы

  Сумма доходов потребителей

Скорее всего, вы ответите, что основной фактор - сумма ваших доходов, так как при их росте вы захотите и сможете расходовать больше. Рассуждая подобным образом, Кейнс полагал, что потребительские расходы зависят от располагаемого дохода - суммарного дохода, который можно израсходовать на покупку товаров и услуг.

Потребительские доходы

  Усилия по продаже товаров

Факт, что увеличение общего совокупного спроса на какой либо один товар или группу товаров может возникнуть просто за счет снижения спроса на другие товары, порой не принимается во внимание теми, кто превозносит достоинства рекламы и прочих усилий по продаже как средств увеличения совокупного спроса. Тем не менее, весьма возможно, что увеличение или уменьшение объема усилий по продаже может влиять на совокупный объем потребительских расходов при данном уровне доходов.

Продажа товаров

  Уровень благосостояния потребителей

Объем богатства оказывает важное влияние на потребление. Если исходить из гипотезы снижения предельной полезности, то очевидно, что чем больше первоначальный объем богатства, тем ниже его предельная полезность.

Благосостояние потребителей

Поэтому с ростом богатства уменьшается склонность снижать потребление ради увеличения будущего богатства. При прочих равных условиях чем большими сбережениями обладает человек, тем меньше его желание больше накоплять (чем выше уровень благосостояния, тем выше потребительские расходы).

Рост богатства

  Ожидания потребителей

Ожидания по поводу движения уровня цен и объемов производства также способны оказать определенное влияние на формирование потребления. Так, ожидания повышения цен могут стимулировать текущее потребление, и наоборот.

Потребительские ожидания

  Налоги потребителей

Налоги выплачиваются частично за счет потребления и частично за счет сбережений. Поэтому рост налогов переместит график потребления вниз. Наоборот, доля дохода, полученная от снижения налогов, будет частично потребляться. Таким образом, снижение налогов вызовет сдвиг графика потребления вверх.

Потребительские налоги

  Трансферты потребителей

Увеличение трансфертов означает увеличение личного располагаемого дохода, а, следовательно, и увеличение потребительских расходов.

Увеличение трансфертов

  Потребительская задолженность

Можно ожидать, что и уровень потребительской задолженности вызовет у домохозяйств желание направить свой текущий доход, либо на потребление, либо на сбережения. Если задолженность домохозяйств достигла такой величины, что, скажем, 20% или 25% их текущих доходов отчисляется для уплаты очередных взносов по предыдущим закупкам, то потребители будут вынуждены сокращать текущее потребление, чтобы снизить задолженность.

Задолженность потребителей

  Ставка процента по потребительскому кредиту

Влияние ставки процента на потребление нельзя определить однозначно ни теоретически, ни эмпирически. Повышение ставки процента увеличивает сегодняшнюю стоимость потребления по сравнению с будущим (эффект замещения). Но если домашнее хозяйство является чистым заемщиком, рост ставки процента повышает также его доход в течение всей жизни, что приведет к увеличению потребления.

Потребительский кредит

  Уровень потребительских цен

Возрастание уровня цен ведет к смещению графика потребления вниз, а снижение уровня цен - к смещению вверх. Этот вывод имеет прямое отношение к нашему анализу богатства фактора потребления, поскольку изменения уровня цен изменяют реальную стоимость, или покупательскую способность, некоторых видов богатства. Точнее говоря, реальная стоимость финансовых средств, номинальная стоимость которых выражается в деньга, будет обратно пропорциональна изменениям уровня цен. Этот эффект называется эффектом богатства.

Потребительские цены

  Количество потребителей и структурные факторы

К ним относят: среднюю численность семьи, средний возраст глав семей, географические особенности, состав национальных групп общества, расовые особенности, уровень урбанизации и т.п.

Количество потребителей

  Психологические факторы, влияющие на потребителей

К ним, как правило, относят кейнсианские “мотивы потребления” (удовольствие, недальновидность, щедрость, просчет, хвастовство, экстравагантность).

Удовольствие от потребления

Каждому хозяйству приходится постоянно принимать решение, какую часть дохода израсходовать (потребить) сегодня, какую отложить на будущее - на случай непредвиденной ситуации, заболевания, инфляции, с целью накопить средства для приобретения дорогостоящей вещи. Одна часть расходуется на текущее потребление, другая - откладывается в виде сбережения.

Решение о потреблении

Источники информации для расчета потребительских расходов

Источники информации для расчета потребительских расходов следующие.

Расчет расходов

  Выборочные бюджетные обследования

Носят регулярный характер с начала 1950-х гг. Проводятся ежеквартально во всех субъектах РФ, охватывают 49,2 тыс. домохозяйств. Итоги обследования разрабатываются ежеквартально и за год в целом.

Бюджетное обследование

Обследование - практически единственный источник информации о производстве сельскохозяйственных продуктов для собственного потребления и некоторых других статьях доходов. Позволяет установить зависимость между уровнем благосостояния домохозяйств и их составом, источниками доходов, характером занятости.

Исследование потребительских расходов

Выборка сформирована по территориально-отраслевому принципу. Недостаток - в ней не представлено население с наиболее высокими доходами.

Выборка потребительских расходов

  Баланс денежных доходов и расходов населения

Основной источник информации об объеме и структуре расходов домохозяйств. Недостаток – баланс построен на иных концептуальных принципах, чем СНС (например, сбережения населения учитывают только прирост сбережений во вкладах и ценных бумагах).

Баланс денежных доходов и расходов населения

  Статистика торговли

Предоставляет данные об объеме и структуре розничного товарооборота. Помимо этого, проводятся досчеты на неотчитавшиеся предприятия и неорганизованную торговлю. Данные корректируются, поскольку некоторые учтенные товары - элемент не конечного, а промежуточного потребления (семена, корма, строительные материалы и т.п.) .

Розничный товарооборот

Анализ потребительских расходов

С позиции уровня жизни населения приоритетным являются направления анализа в части затрат на удовлетворение первоочередных потребностей населения, к которым относятся питание, одежда, обувь, жилище.

Уровень жизни населения

Расходы семейного бюджета на питание являются социальным индикатором материального положения населения, потому что от их величины во многом зависит формирование структуры остальной части семейного бюджета, в том числе тех его статей, которые характеризуют более высокую ступень уровня жизни.

Расходы семейного бюджета

Анализ структуры потребительских расходов не ограничивается среднестатистическими показателями. Одной из важных задач изучения является установление различий в уровне и структуре потребления в домашних хозяйствах (семьях) с высокими и низкими среднедушевыми доходами и особенно в крайних по уровню материальной обеспеченности группах населения (домашних хозяйствах).

Структура потребления

В этих целях полученные на основе обследования бюджетов домашних хозяйств данные ранжируются по признаку среднедушевого (денежного, совокупного) дохода, устанавливаются соответствующие размеры потребительских расходов и особенности их структуры.

Обследование бюджетов домохозяйств

Неравенство в потреблении оценивается аналогично оценке неравенства в распределении доходов. Чаще всего рассматриваются различия в потреблении нижней и верхней децильных групп, т.е. по 10% обследованного населения с минимальными и максимальными доходами.

Неравенство в потреблении

Основные макроэкономические индикаторы потребительских расходов

Потребительские расходы представлены в нескольких макроэкономических индикаторах. Индекс потребительских расходов (ИПР) основанный на данных об объеме розничной торговли, важен для валютного рынка, так как он показывает силу потребительского спроса и уверенности потребителей, которые являются исходными данными при расчетах других экономических индикаторов, таких как ВНП и ВВП.

Индекс потребительских расходов

  Индекс личных расходов потребителей

Всеобъемлющее мера того, насколько много потребители тратят каждый месяц, считая расходы на товары длительного пользования, потребительские товары и услуги. Личное потребление представляет собой комплексное измерение ВВП США и, следовательно индикатор наблюдает за экономическими тенденциями. Индекс личных расходов потребителя имеет прямое влияние на инфляционное давление.

Личные расходы в США

Здоровый показатель личных потребительских расходов означает, что потребители покупают товары и услуги, а это топливо экономики и стимулирование роста производства. Отчет особенно ценится за прогнозирование инфляционных давлений. Взятые в избытке, эти высокие уровни потребления и производства США могут привести к общему увеличению цен. В действительности, ФРС использует показатели инфляции публикуемые в отчете от PCE в качестве основного датчика инфляции.

Показатель личных расходов

С другой стороны, постоянно низкие личные потребительские расходы могут привести к снижению уровня производства и экономическому спаду.

Экономический спад

Поскольку доходы либо тратят либо копят, личные расходы (публикуются в процентах от дохода, а не изменения процентов) имеют обратную связь с личными сбережениями. Экономисты смотрят на рост личных потребительских расходов в связи с доходами и сбережениями, чтобы определить, живут ли потребители не по средствам, которые могут повлиять на уровни заимствований и будущего потребления.

Рост личных расходов

    Личные расходы потребителей, США

Показатель индекс личных расходов потребителей (PCE) публикуется как процентное изменение сравнению с предыдущим месяцем.

График личных расходов в США за год

Чистый показатель личных расходов потребителей (Core CPE).

Волатильные элементы, такие как продукты питания и энергоносители могут сильно колебаться в связи с сезонными и не системными факторами. В целях обеспечения более устойчивой картины личного потребления, продукты питания и энергоносители в отчете Core PCE данные пункты исключаются.

График личных расходов в США за 5 лет

Показатель заголовка PCE выражает процентное изменение расходов за квартал.

Примечание: Личные потребительские расходы публикуют доходы и показатели расходов физических лиц.

Важность индикатора: Умеренно влияет на рынок

График личных расходов в США за 10 лет

Расписание выхода: 12:30 PM (GMT); ежемесячно, четыре-пять недель после отчетного месяца

Пересмотренные показатели: Умеренные изменения и более полные данные доступны в первые месяцы после доклада, а также после ежегодного пересмотра в Июле или Августе.

График личных расходов в США за 65 лет

      Ценовой индекс потребительских расходов, США

В дополнение к вышеперечисленным индикаторам одновременно публикуется Ценовой индекс потребительских расходов (PCE Price index), а точнее его процентное изменение - инфляционный показатель, который учитывает ФРС в процессе принятия решений по своей монетарной политике.

График ценового индекса потребительских расходов США с 2000 г.

Долгосрочный таргет Федрезерва находится на уровне 2% в годовом исчислении, и сильные отклонения являются поводом для определенного беспокойства. В среднем инфляция PCE, как правило, на 0,3% ниже Индекса потребительских цен (CPI), что связано с методологией расчета.

Графики личных расходов и ценового индекса потребительских расходов с 1985 г.

      Базовый индекс потребительских расходов, США

Также в процессе релиза инвестор может ознакомиться с Базовым индексом потребительских расходов (Core PCE Price index), очищенным от таких волатильных составляющих, как еда и энергоносители.

График базового индекса потребительских расходов США с 1959 г.

    Индекс личных расходов, Еврозона

Потребительские расходы играют ключевую роль в циклическом подъеме экономики Еврозоны.

График личных расходов в Еврозоне за 20 лет

Отчеты потребления домашних хозяйств Еврозоны, средние расходы на индивидуальные товары потребления и услуги на одну семью в год. Показатель сообщается как годовое изменение в процентах.

График личных расходов в Еврозоне за 5 лет

Увеличение потребления домашних хозяйств указывает на увеличение экономического роста и более высокий уровень потребительского оптимизма, как положительные показатели экономики. Однако безудержный рост может привести к инфляционному давлению. Таким образом, этот отчет может быть использован в качестве опережающего индикатора для инфляционного давления.

Важность индикатора: Редко влияет на рынок

График потребительских расходов Еврозоны с 2006 г

График личных расходов в Еврозоне за год

    Индекс личных расходов потребителей, Китай

Показатель индекса личных расходов в Китае за различные периоды.

График личных расходов в Китае за 60 лет

График личных расходов в Китае за 10 лет

График личных расходов в Китае за 5 лет

    Личные расходы потребителей, Япония

Показатель индекса личных расходов в Японии за различные периоды.

График личных расходов в Японии за 35 лет

График личных расходов в Японии за 10 лет

График личных расходов в Японии за 5 лет

График личных расходов в Японии за год

    Индекс личных расходов, Германия

Показатель индекса личных потребительских расходов в Германии за различные периоды.

График личных расходов в Германии за 20 лет

График личных расходов в Германии за 10 лет

График личных расходов в Германии за 5 лет

График личных расходов в Германии за год

    Индекс личных расходов потребителей, Великобритания

Показатель индекса личных потребительских расходов в Великобритании за различные периоды.

График личных расходов в Великобритании за 60 лет

График личных расходов в Великобритании за 10 лет

График личных расходов в Великобритании за 5 лет

График личных расходов в Великобритании за год

    Индекс личных потребительских расходов, Франция

Индикатор отражает месячное изменение объема расходов потребителей на товары и услуги во Франции. Увеличивающиеся значения положительно влияют на котировки единой европейской валюты, так как расходы потребителя составляют примерно две-трети от ВВП.

График потребительских расходов Франции с 1950 г.

Однако действие индикатора ограниченно на рынок, так как ВВП Франции это лишь примерно 25% от ВВП всей Еврозоны.

График потребительских расходов Франции за 10 лет

График личных расходов во Франции за 5 лет

График личных расходов во Франции за год

    Личные расходы потребителей, Бразилия

Показатель индекса личных потребительских расходов в Бразилии за различные периоды.

График личных расходов в Бразилии за 20 лет

График личных расходов в Бразилии за 10 лет

График личных расходов в Бразилии за 5 лет

График личных расходов в Бразилии за год

    Индекс личных расходов, Италия

Показатель индекса личных расходов в Италии за различные периоды.

График личных расходов в Италии за 20 лет

График личных расходов в Италии за 10 лет

График личных расходов в Италии за 5 лет

График личных расходов в Италии за год

    Индекс личных потребительских расходов, Индия

Показатель индекса личных расходов в Индии за различные периоды.

График личных расходов в Индии за 10 лет

График личных расходов в Индии за 5 лет

График личных расходов в Индии за год

    Личные потребительские расходы, Россия

За период 1990-2013 гг. потребительские расходы России увеличились на 1101.6 миллиард.долл. или в 3.8 раза до 1499 млрд..долл.; изменение произошло на -14.4 млрд..долл. за счет уменьшения населения России на 5.4 млн. чел., а также на 1116 млрд..долл. за счет увеличения показателя потребительских расходов на душу населения в России на 7812.3 долларов.

Таблица потребительских расходов в России с 1999 по 2013 гг.

Среднегодовой прирост потребительских расходов России составил 47.9 млрд.долл. или 12.1%. Доля в мире выросла на 0.3%. Доля в Европе выросла на 2.9%. Доля в Восточной Европе уменьшилась на 5.4%. Наименьшие потребительские расходы России были в 1999 году (133.9 миллиард.долл.). Максимальные потребительские расходы Российской Федерации были в 2013 году (1499 млрд.долл.).

График потребительских расходов России с 1999 по 2013 гг.

На протяжении 1990-2013 гг. потребительские расходы на душу населения в России выросли на 7812.3 долларов или в 3.9 раза до 10494.6 долларов. Среднегодовой прирост потребительских расходов на душу населения в Российской Федерации составил 339.7 долларов или 12.7%.

График потребительских расходов на душу населения в России с 1999 по 2013 гг.

      Потребительские расходы России, 1990-1999 гг., период спада

За период 1990-1999 гг. потребительские расходы России уменьшились на 263.5 млрд.долл. или на 66.3% до 133.9 млрд..долл.; изменение произошло на -2.3 миллиард.долл. за счет уменьшения населения Российской Федерации на 0.9 млн. чел., а также на -261.2 млрд.долл. за счет уменьшения показателя потребительских расходов на душу населения в России на 1773.5 долларов. Среднегодовой прирост потребительских расходов России составил -29.3 миллиард.долл. или -7.4%. Доля в мире уменьшилась на 1.8%. Доля в Европе уменьшилась на 4.4%. Доля в Восточной Европе сократилась на 32.2%.

Структура потребительских расходов в России

На протяжении 1990-1999 гг. потребительские расходы на душу населения в России сократились на 1773.5 долларов или на 66.1% до 908.8 долларов. Среднегодовой прирост потребительских расходов на душу населения в России составил -197.1 долларов или -7.3%.

Динамика потребительских расходов в России

      Потребительские расходы России, 1999-2013 гг., период подъёма

На протяжении 1999-2013 гг. потребительские расходы России увеличились на 1365.1 млрд..долл. или в 11.2 раза до 1499 миллиард.долл.; изменение произошло на -4.1 миллиард.долл. из-за уменьшения населения России на 4.5 млн. чел., а также на 1369.2 млрд.долл. за счет увеличения показателя потребительских расходов на душу населения в России на 9585.8 долларов.

График доли потребительских расходов в ВВП россии

Среднегодовой прирост потребительских расходов Российской Федерации составил 97.5 миллиард.долл. или 72.8%. Доля в мире выросла на 2.1%. Доля в Европе выросла на 7.3%. Доля в Восточной Европе увеличилась на 26.8%.

График роста потребительских расходов России

На протяжении 1999-2013 гг. потребительские расходы на душу населения в Российской Федерации увеличились на 9585.8 долларов или в 11.5 раза до 10494.6 долларов. Среднегодовой прирост потребительских расходов на душу населения в России составил 684.7 долларов или 75.3%.

Потенциал потребительских расходов России

Изменение потребительских расходов России описывается линейной корреляционно-регрессионной моделью: y=116.148x-232309.191, где

y - расчетное значение потребительских расходов России,

x - год.

Коэффициент корреляции = 0.963.

Коэффициент детерминации = 0.928.

Сравнение потребительских расходов России и стран соседей

Сравнение потребительских расходов России и стран лидеров

  Розничные продажи

Индекс показывает изменение объема продаж в сфере розничной торговли. Основной, хотя не единственный и не исчерпывающий индикатор потребительских расходов на период рассматриваемого месяца (индекс личных потребительских расходов является более полным и точным отчетом).

Розничные продажи

    Розничные продажи, США

Ежемесячная мера продажи товаров для потребителей в розничных торговых точках. Показатель является важным двигателем рынка, ценится за своевременность и понимание потребительского спроса и потребительского доверия. Потребительские расходы жизненно важны для экономики США, это составляет более двух третих всей экономической деятельности. Учитывая, что розничные продажи составляют огромную часть более 30% , расширенный показатель розничных продаж действует как мера потребительского спроса, прежде чем ВВП США будет опубликован.

Показатель розничных продаж

Показатель имеет свои минусы. Для примера, своевременный выпуск отчета происходит с высокой нестабильностью и цифры имеют значительные ежемесячные изменения. Это не является необычным для этого показателя, розничные продажи могут выйти в один месяц положительными, затем впоследствии пересмотрены, как отрицательный.

Отчет о розничных продажах

Розничные продажи также подвергаются значительным колебаниям ввиду сезонности. Кроме того, отчет критикуется за исключением продаж сектора услуг за неспособность корректировать данные с учетом инфляции. Несмотря на эти недостатки, показатель по прежнему движет рынком после выхода, в основном из за важности потребительских расходов в американской экономике.

Колебания показателя розничных продаж

Розничная цифра продаж рассчитывается как общая выручка от розничных продаж в номинальном долларовом выражении на основе выборки из магазинов в месяцчных отчетах, налоги и финансовые расходы исключаются. Расширенный отчет розничных продаж появляется в заголовках как процентное изменение от предыдущего месяца.

Розничные продажи в США за год

Розничные продажи без учёта продаж автомобилей (Advance Retail sales Less Autos) - показатель розничных продаж опубликованный без учета продаж автомобилей. Учитывая их высокую стоимость, продажи автомобилей в значительной мере способствуют розничным продажам и составляют почти четверть показателя.

Розничные продажи в США за 5 лет

В результате изменения продаж автомобилей может произвести высокие колебания отчета розничных продаж. Продажа автомобилей склонна к сезонным изменениям, тем самым легко искажая направления розничных продаж. Чтобы обеспечить более точное представление о розничных продажах цифры автокомпонентов удаляются.

Важность индикатора: Редко влияет на рынок

Розничные продажи в США за 10 лет

Расписание выхода: 8:30 AM (EST); ежемесячно, середина месяца и около двух недель после окончания отчетного месяца

Пересмотренные показатели: Значительные изменения от месяца к месяцу при корректировке данных, которые были недоступны в момент первоначального денежной эмиссии. Не вносятся корректировки на инфляцию.

Розничные продажи в США за 20 лет

    Показатель розничных продаж, Еврозона

Общая стоимость товаров и услуг, продаваемых каждый месяц в розничных торговых сетях Еврозоны. Доклад действует как датчик расходов и доверия потребителей. Растущее число продаж сигнал доверия потребителей и экономического роста, который подстегнет экономику Еврозоны.

Розничные продажи в еврозоне за год

Тем не менее, более высокий уровень потребления также ведет к инфляционным давлением, что приводит к экономической нестабильности. Заголовок индикатора ежемесячные изменения доли розничных продаж.

Розничные продажи в еврозоне за 5 лет

Notes : Розничная торговля, где товары покупаемые в первую очередь должны быть перепроданы потребителю или конечному пользователю. Цифры розничной торговли подсчитывают значение товарооборота в розничной торговле путем расчета суммы всех счетов в отчетном месяце.

Розничные продажи в еврозоне за 10 лет

Важность индикатора: Как правило движет рынком после выхода.

Розничные продажи в еврозоне за 20 лет

    Индикатор розничных продаж, Китай

Общая стоимость товаров и услуг, продаваемых каждый месяц в розничных торговых сетях Китая.

График розничных продаж в Китае за 5 лет

График розничных продаж в Китае за год

    Розничные продажи, Япония

Общая стоимость товаров и услуг, продаваемых каждый месяц в розничных торговых сетях Японии.

График розничных продаж в Японии за 45 лет

График розничных продаж в Японии за 10 лет

График розничных продаж в Японии за 5 лет

График розничных продаж в Японии за год

    Показатель розничных продаж, Германия

Мера изменения в продажах немецкого розничного сектора. Учитывая, что потребление составляет значительную часть ВВП Германии, цифра розничных продаж может выступать в качестве индикатора внутреннего спроса страны.

Розничные продажи в Германии за год

Высокая или рост розничных продаж может стимулировать немецкое потребление, переводя этот показатель в экономический рост.

Розничные продажи в Германии за 5 лет

Тем не менее, неконтролируемый рост создает огромные риски инфляционного давления. Поскольку Германия является большей часть Еврозоны, немецкие цифры розничных продаж могут оказывать определенное воздействие на рынок.

Розничные продажи в Германии за 10 лет

Заголовок индикатора выражается в процентах изменения объема продаж предыдущего значения.

Важность индикатора: Умеренно влияет на рынок.

Розничные продажи в Германии за 20 лет

    Индикатор розничных продаж, Великобритания

Общая стоимость товаров и услуг, продаваемых каждый месяц в розничных торговых сетях Великобритании.

График розничных продаж в Великобритании за 20 лет

График розничных продаж в Великобритании за 10 лет

График розничных продаж в Великобритании за 5 лет

График розничных продаж в Великобритании за год

    Розничные продажи, Франция

Общая стоимость товаров и услуг, продаваемых каждый месяц в розничных торговых сетях Франции.

График розничных продаж во Франции за 20 лет

График розничных продаж во Франции за 10 лет

График розничных продаж во Франции за 5 лет

График розничных продаж во Франции за год

    Показатель розничных продаж, Бразилия

Общая стоимость товаров и услуг, продаваемых каждый месяц в розничных торговых сетях Бразилии.

График розничных продаж в Бразилии за 15 лет

График розничных продаж в Бразилии за 10 лет

График розничных продаж в Бразилии за 5 лет

График розничных продаж в Бразилии за год

    Индикатор розничных продаж, Италия

Общая стоимость товаров и услуг, продаваемых каждый месяц в розничных торговых сетях Италии.

График розничных продаж в Италии за 15 лет

График розничных продаж в Италии за 10 лет

График розничных продаж в Италии за 5 лет

График розничных продаж в Италии за год

    Розничные продажи, Россия

Общая стоимость товаров и услуг, продаваемых каждый месяц в розничных торговых сетях Российской Федерации.

График розничных продаж в России за 20 лет

График розничных продаж в России за 10 лет

График розничных продаж в России за 5 лет

График розничных продаж в России за год

  Общие расходы домохозяйств

Расходы домохозяйства определяются как сумма расходов домохозяйства на потребление и расходов домохозяйства , не связанных с потреблением. Последние - это те расходы домохозяйства, которые относятся к обязательным и квази-обязательным трансфертам государству, некоммерческим учреждениям и другим домохозяйствам без приобретения взамен каких-либо товаров и услуг для удовлетворения потребностей своих членов. Расходы домохозяйства представляют собой полную сумму средств, расходуемых домохозяйством для удовлетворения своих потребностей и выполнения своих "юридических" обязательств.

Расходы домохозяйства

    Общие расходы домохозяйств, Япония

Общие расходы домохозяйств в Японии - ключевой показатель личного потребления. Потребительские расходы составляют более половины ВВП Японии, а расходы домохозяйств являются основным индикатором расходов потребителей.

График расходов домохозяйств Японии за 15 лет

Расходы домохозяйства определяются как сумма затрат домохозяйства на потребление и затрат домохозяйства , не связанных с потреблением. Последние - это те расходы домохозяйства, которые относятся к обязательным и квази-обязательным трансфертам государству, некоммерческим учреждениям и другим домохозяйствам без приобретения взамен каких-либо товаров и услуг для удовлетворения потребностей своих членов.

График расходов домохозяйств Японии за 10 лет

Расходы домохозяйства представляют собой полную сумму средств, расходуемых домохозяйством для удовлетворения своих потребностей и выполнения своих "юридических" обязательств. Публикуется Министерством внутренних дел и информации Японии.

График расходов домохозяйств Японии за 5 лет

График расходов домохозяйств Японии за год

    Расходы домашних хозяйств, Германия

Представляет расходы домашних хозяйств на все товары и услуги. Колебания Частного потребления отражают расходы и настроение страны. Положительная тенденция этой цифры означает, что потребители стимулируют экономику, тратя больше. Тем не менее, нельзя руководствоваться только этим индикатором для оценки экономического роста. Физические лица будут увеличивать потребление неустойчиво, если это не сопровождается ростом доходов.

График потребительских расходов Германии с 1996 г.

Отчет с разбивается по категориям потребления и потребление на душу населения. В сочетании с государственных издержками, расходы деловой столицы, экспорт меньше импорта и общественного потребления, частное потребление может быть использовано для расчета ВВП. Частное потребление само по себе не очень важны, но учтите, что она выходит в то же время, что и отчет ВВП, который обычно вызывает большие движения рынка. Заголовок показателя выражается как процентное изменение.

Важность индикатора: Редко влияет на рынок.

График потребительских расходов Германии за 10 лет

Авторы, источники и ссылки

  Создатель статьи

Автором данной статьи является Панкратова Татьяна Владимировна

vk.com/panyt2008 - профиль автора Вконтакте

Facebook.com/profile.php?id=1849770813 - профиль автора статьи в Фейсбук

odnoklassniki.ru/profile513850852201- профиль автора данной статьи в Однокласниках

plus.Google.com/114249854655731943816 - профиль автора материала в Гугл+

my.mail.ru/mail/pany-t2008 - профиль автора данного материала в Мой мир

Twitter.com/Kollega7- профиль создателя статьи в Твитере

layma-1000.livejournal.com - блог создателя данной статьи в Живом Журнале

  Ответственные администраторы

Корректировщик статьи - Джейкоб

Рецензент статьи - профессор, д. э. н. Хайзенберг

Главный редактор ForexAW.com - Варис смотрящий

  Источники текстов

wikipedia.org - свободная электронная энциклопедия Википедия

ru.wiktionary.org - электронный информационный онлайн Викисловарь

dic.academic.ru - словари и энциклопедии на портале Академик

bibliotekar.ru - электронная онлайн-библиотека Библиотекарь

studopedia.org - онлайн-энциклопедия для студентов Студопедия

wikiznanie.ru -электронная онлайн-энциклопедия Викизнание

bibliofond.ru - электронная онлайн-библиотека Библиофонд

grandars.ru - электронная экономическая энциклопедия Грандарс

dictionary-economics.ru - онлайн-словарь экономических терминов

studme.org - сайт с учебными материалами для студентов

abc.informbureau.com - онлайн-словарь экономических терминов

tolkslovar.ru - онлайн-сборник толковых словарей

chto-eto-takoe.ru - энциклопедический сайт о значениях слов

classes.ru - электронный сборник онлайн-словарей

slovarslov.ru - сборник словарей русского языка

onlinedics.ru - крупнейший сборник онлайн-словарей

slovariya.ru - словари по экономике и юриспруденции

economics.wideworld.ru - сайт с учебными материалами по экономике

economicportal.ru - информационный сайт об экономике

finsuccess.ru - сайт Школа финансового успеха

adept.srcc.msu.ru - сайт об инструментальном программном комплексе АДЕПТ

cyberleninka.ru - научная электронная библиотека открытого доступа Киберленинка

helpiks.org - сайт с информацией различной тематики

study.sale - сайт с учебными материалами для студентов

cisstat.com - сайт Международного статистического комитета

economic.social - сайт с материалами для учащихся

economy-web.org - информационный сайт об экономике

rooteconomic.ru - сайт о фундаментальной экономике

FreshForex.org - официальный сайт компании FreshForex

enc.fxeuroclub.ru - сайт «форекс-кухни» Forex EuroClub

evg42405174.narod.ru - сайт о торговле на финансовых рынках

fx.trader.uz - сайт о торговле на рынке Форекс

glossary.ru - сайт с определениями терминов Глоссарий

komi.gks.ru - сайт Федеральной службы госстатистики

fxguild.info - сайт о торговле на рынке Форекс

stock-maks.com - сайт о торговле на бирже и котировках

bcs-express.ru - официальный сайт компании БКС

tol64.blogspot.com - блог о торговле на финансовых рынках

consultant.ru - официальный сайт компании КонсультантПлюс

isesp-ras.ru - сайт государственного бюджетного учреждения науки ИСЭПН

be5.biz - сайт Института экономики и права Ивана Кушнира

biznes-econom.ru - сайт об экономике и бизнесе

newinspire.ru - информационно-новостной сайт об экономике

enc.fxeuroclub.ru - сайт о торговле на валютном рынке

TeleTrade.ru - сайт дилинговой компании Телетрейд

  Использованные сервисы

forexaw.com - информационно-аналитический портал по финансовым рынкам

Google Inc..ru - крупнейшая поисковая система в мире

youtube.com - видеохостинг с видео различной тематики

rutube.ru - видеохостинг с различным видео

video.google.com - поиск видео в интернете черег Google Inc.

translate.google.ru - переводчик от поисковой системы Google Inc.

maps.google.ru - карты от Гугл для поиска мест описываемых в материале

Yandex.ru - крупнейшая поисковая система в России

wordstat.yandex.ru - сервис от Яндекса позволяющий анализировать поисковые запросы

video.yandex.ru - поиск видео в интернете через Яндекс

images.yandex.ru - поиск картинок через сервис Яндекса

maps.yandex.ru- карты от Яндекса для поиска мест описываемых в материале

finance.yahoo.com - данные о финансовом состоянии компаний

Google.com/finance - финансовый сервис системы Google

otvet.mail.ru - сервис ответов на вопросы

rabota.mail.ru - сервис поиска работы, вакансий и информации о компаниях

slovari.yandex.ua - сервис словарей на Яндексе

help.yandex.ru - сервис компьютерной помощи на Яндексе

ru.tradingeconomics.com - сайт с макроэкономическими показателями